By continuing, you are agreeing to our Terms and conditions as well as our Use of Cookies.

Willem Gee Raad

Aftreebeplanning Boublokkies

Willem Gee Raad

My grootste finansiële mislukking was my Chinchilla boerdery en hoekom was dit so ʼn groot mislukking? Want ek het geen benul gehad wat ʼn Chinchilla is en hoe om met die goed te boer nie en dieselfde reëls geld vir mense wat in baie snaakse goed belê vir hulle oudag en nie ʼn benul het hoe die belegging werk nie. Daar is letterlik honderde verskillende beleggingsmediums en voertuie om in te belê van Goudmunte, vaste eiendom, persiese tapyte, Van Gogh skilderye, diamante, ongenoteerde aandele, historiese karre, eksotiese wild en deesdae ook Bitcoin en my enigste vraag is: wat weet jy van die spesifieke medium af? Daar is niks mee verkeerd om byvoorbeeld ʼn ekstra eiendom of twee aan te skaf wat moet help om jou aftree-inkomste aan te vul nie, MAAR is jy ʼn absolute kenner van vaste-eiendom beleggings? Verstaan jy 100% die voor- en nadele en die belasting-implikasies van jou beleggingsmedium of volg jy maar die mode omdat die buurman geld gemaak het met Bitcoin of ʼn kleurvolle Kameelperd? En dit is ons grootste dilemma met betrekking tot spaar vir die oudag. Daar is soveel geleenthede en keuses maar die kundigheid ontbreek. My voorstel is altyd om by die basiese strukture te begin met die mees belasting-gunstige voordele en jou vertrekpunt moet altyd ʼn uittredings-annuïteit en/of ʼn belastingvrye belegging wees.   

Die rede vir die stelling is doodeenvoudig, ʼn 100% van alle mense wil 0% belasting betaal en daarom is ʼn Uittredings-annuïteit en ʼn Belastingvrye Beleggingsrekening so aantreklik, want beide van hulle strukture is ongelooflik belastinggunstig saamgestel. Wetgewing het ook die afgelope twee jaar ongelooflik verander met betrekking tot spaar vir jou oudag en een van die grootste veranderinge is dat jy tans tot 27,5% van jou inkomste kan bydra tot ʼn Uittredings-annuïteit EN dit as ʼn aftrekking kan gebruik in jou belastingopgawe om sodoende jou belasbare inkomste te verminder. Vrder groei jou belegging in ʼn UA BELASTINGvry met ander woorde jou opbrengs in ʼn belastingvrye beleggingsportefeulje sal ALTYD beter wees as presies dieselfde portefeulje wat belasbaar is. Presies dieselfde gebeur in ʼn Belastingvrye Beleggingsrekening. Daar is geen Kapitaalwinsbelasting ter sprake nie, geen belasting op dividende of rente nie en in hierdie planne is die opbrengs ook belastingvry, dus gebruik eers AL jou belasting-gunstigste strukture as jy wil spaar vir jou oudag. 

Tans is daar 2 beleggings-voertuie wat vir my baie goed gestruktureer is uit ʼn belasting-oogpunt en die eerste produk is die doodgewone uittredings-annuïteit. Dit is ʼn voertuig wat PRIMêR gebou is om geld in te spaar vir jou oudag en buiten die belastingvoordele weet baie min mense dat AL jou geld in ʼn uittredings-annuïteit beskerm word teen skuld-eisers. Jy koop dalk ʼn paar huise om jou inkomste aan te vul by aftrede iets gebeur en jy speel bankrot en dadelik word beslag gelê op al die huise. In teenstelling word al jou geld in ʼn uittredings-annuïteit bewaar OF beskerm. Dan het wetgewing ook in 2016 verander en tans kan jy JOU en OOK jou WERKGEWER se bydraes tot bv. ʼn pensioenfonds van JOU bruto-inkomste aftrek om JOU belasbare inkomste kleiner te maak en sodoende MINDER belasting te betaal. Natuurlik is daar bydrae-perke en dit is 27,5% met ʼn jaarlikse beperking van R350k. Verder moet jy verstaan dat ALLE GROEI in ʼn uittredings-annuïteit belastingvry is.

Maar een vraag wat ons moet beantwoord, is HOEKOM word die INKOMSTE wat jy uit ʼn uittredings-annuïteit ontvang dan belas? Die antwoord is heel eenvoudig – die ontvanger laat jou toe om binne perke jou premies in die begin af te trek vir belasting-doeleindes. Sodoende om net weer jou INKOMSTE te belas volgens jou marginale skale so, jy geniet ʼn aftrekking in die begin en betaal belasting aan die einde in teenstelling met ʼn Belastingvrye Beleggingsrekening. Die Ingelse noem dit ook TFSA – a Tax Free Savings Account. Daar is verskeie vorms van die beleggings-voertuig maar dit maak nie saak in WAT jy belê nie, die onderliggende voertuig moet net n 'Tax Free Savings Account' wees. Hier is jy ook beperk tot net R30 000 per jaar of R2 500 per maand met ʼn algehele lewensperk van R500 000 gedurende jou leeftyd. Maar ONTHOU dit is per NATUURLIKE persoon so, tegnies kan ek vir al 3 van my kinders so ʼn rekening oopmaak en vir elkeen R30k per jaar spaar sonder ENIGE belasting-implikasies, GEEN KWB nie, geen belastings op rente of dividende nie en selfs die opbrengs en/of inkomste wat jy wil trek uit die voertuig is OOK belastingvry.  

Ons kyk nou na nog Aftree-boublokkies. Begin altyd by ʼn kontant Noodfonds en struktureer die belegging so dat jy die VOLLE voordele trek met betrekking tot jou rente-vrystellings. Dan begin jy met jou boublokkies en eerstens moet jy die maksimum belastingvoordele uit ʼn Uittredings-Annuïteit kry. Kyk hoe naby jy aan die 27,5% of die R350 000 per jaar bydraes kan kom en as jy ʼn tweede boublokkie wil begin, is die Belastingvrye Spaarrekeninge jou antwoord. Ons het sopas uit die begrotingsrede verneem dat die R30k per jaar bydraes vanaf 1 April ’17 na R 33k verhoog is. Onthou hier het jy nie ʼn belasting-aftrekking-voordeel nie, maar jou groei en opbrengs of inkomstes uit die belegging is totaal en al belastingvry. ʼn 5-jaar spaarplan se voordeel is dat jy NA 5 jaar belastingvrye inkomstes kan trek uit die belegging, maar onthou jou geld is hier eers VAS vir 5 jaar. My volgende voorkeur boublokkie is natuurlik direkte aandelebeleggings en die rede is doodeenvoudig, die dividende wat uitbetaal word op aandele word nie in jou hande belas nie en weereens is jy besig om vir jou belastingvrye inkomstes te genereer. Daarna kan jy kyk na ander goed soos vaste eiendom beleggings, ens. 
Copyright © Ontbytsake 2017 - All rights reserved.  |  Privacy Policy  |  Terms & Conditions
 site